Con nợ không chịu trả tiền?

Nắm giữ một phán quyết hay một văn bản công chứng không tự động thu hồi được khoản nợ — công việc thực sự là tìm ra tài sản để thi hành, và mỗi công cụ thi hành có những cạm bẫy thủ tục riêng. Hướng dẫn này đề cập đến các công cụ thường được sử dụng nhất khi con nợ không tự nguyện trả tiền.

Kê khai tài sản (재산명시신청) — bước đi đầu tiên khi bạn không tìm thấy gì để tịch biên

Thủ tục này yêu cầu tòa án ra lệnh cho con nợ nộp danh sách tài sản của chính họ — bất động sản, tiền gửi ngân hàng và tài sản tài chính, xe cộ, các khoản phải thu, và tài sản khác — theo Điều 61 Luật Thi hành Dân sự. Nó yêu cầu một văn bản có thể thi hành (판결/집행권원): một phán quyết cuối cùng, lệnh thanh toán, biên bản hòa giải, quyết định khuyến nghị thực hiện, hoặc văn bản công chứng, được nộp tại tòa án có thẩm quyền đối với địa bàn cư trú chung của con nợ (thường là địa chỉ của họ). Vì các yêu cầu bắt đầu thi hành (Điều 39–41) cũng áp dụng ở đây, bạn thường cần chính văn bản có thể thi hành, bằng chứng tống đạt cho con nợ, giấy chứng nhận hiệu lực cuối cùng, và biên lai thanh toán phí tòa án/phí tống đạt.

Điều này thường được sử dụng khi: tài khoản ngân hàng của con nợ không rõ, quyền sở hữu bất động sản không thể xác nhận qua kiểm tra tín dụng tư nhân (các cơ quan báo cáo tín dụng tư nhân thường chỉ phát hiện được 70–80% bất động sản — bất động sản đồng sở hữu, bất động sản mới nhận, và đất nông thôn chưa thế chấp như một lô đất thừa kế thường bị bỏ sót), con nợ có vẻ đang giấu tài sản trong khi trì hoãn thanh toán, hoặc bạn cần một mục tiêu cụ thể trước khi tiến hành tịch biên. Trong thực tế, lệnh kê khai một mình thường tạo ra áp lực tâm lý thực sự — con nợ phải xuất hiện trước tòa và tuyên thệ về một danh sách tài sản. Từ chối nộp danh sách, nộp danh sách giả, hoặc không xuất hiện tại phiên điều trần kê khai có thể dẫn đến giam giữ (감치) — thường được áp dụng nhất khi khoản nợ vượt quá khoảng 10 triệu KRW — và cũng mở đường cho bước tiếp theo dưới đây.

Khi kê khai thất bại: tra cứu tài sản (재산조회신청)

Nếu lệnh kê khai thậm chí không thể tống đạt cho con nợ — họ đã chuyển đi, không còn sống tại địa chỉ đã đăng ký, hoặc không có ai để nhận tống đạt — tòa án ra lệnh chỉnh sửa địa chỉ, và nếu chủ nợ thực sự không thể xác định một địa chỉ có thể tống đạt được ngay cả sau khi kiểm tra bản trích lục đăng ký cư trú, đơn kê khai bị bác bỏ (각하). Việc bác bỏ đó, cụ thể vì lý do địa chỉ không thể tống đạt, chính là điều mở khóa tra cứu tài sản theo Điều 74 Luật Thi hành Dân sự: chính tòa án truy vấn các tổ chức tài chính, Cơ quan Thuế Quốc gia, chính quyền địa phương, Cơ quan Hưu trí Quốc gia, và các cơ quan tương tự về tài sản đăng ký dưới tên con nợ — bất động sản, xe cộ, tài sản tài chính, bảo hiểm, chứng khoán, sở hữu trí tuệ, và nhiều hơn nữa. Chủ nợ phải chỉ định cụ thể tổ chức nào và danh mục tài sản nào để truy vấn, và trả phí truy vấn trước — đây không phải là một yêu cầu "tìm kiếm mọi thứ" chung chung. Hãy giữ lại quyết định bác bỏ của vụ kê khai và lệnh chỉnh sửa địa chỉ; tòa án xem xét liệu các điều kiện tiên quyết của giai đoạn kê khai có thực sự được đáp ứng trước khi cấp phép tra cứu hay không.

Tiền đặt cọc giải phóng tịch biên tạm thời và việc thực sự giải tỏa tịch biên

Một con nợ có tài khoản ngân hàng, tiền bán, hoặc một khoản yêu cầu cụ thể bị đóng băng theo tịch biên tạm thời (가압류) có thể đặt cọc một khoản tiền giải phóng (해방공탁금) — được quy định trong quyết định tịch biên, thường là toàn bộ số tiền yêu cầu hoặc một con số do tòa án quy định — để giải tỏa nó. Nhưng tiền đặt cọc một mình không tự động giải tỏa tịch biên — một sự hiểu lầm phổ biến. Trình tự thực tế là: quyết định tịch biên → tiền đặt cọc giải phóng → đơn yêu cầu hủy bỏ thi hành (kèm giấy chứng nhận tiền đặt cọc, bản sao quyết định tịch biên, thanh toán phí tống đạt, và giấy ủy quyền nếu một đại lý đang nộp đơn) → quyết định hủy bỏ của tòa án → tống đạt quyết định đó cho chủ nợ, con nợ, và bên thứ ba có nghĩa vụ (ngân hàng hoặc đối tác thực sự đang giữ tiền bị đóng băng) → tịch biên chỉ được giải tỏa khi việc tống đạt cuối cùng đó hoàn tất. Nếu nhiều yêu cầu bị tịch biên và chỉ một cần được giải phóng, hãy chỉ định chính xác yêu cầu nào trong đơn. Trong thực tế, hãy dự kiến khoảng 3–7 ngày cho quyết định hủy bỏ và thêm 3–7 ngày cho việc tống đạt cho bên thứ ba có nghĩa vụ — tổng cộng khoảng 1–2 tuần trong thực tế.

Tịch biên và thu hồi từ tài khoản ngân hàng (통장 압류 추심명령)

Một lệnh thu hồi cho phép chủ nợ thu hồi trực tiếp yêu cầu của con nợ đối với một bên thứ ba có nghĩa vụ, mà không cần một thủ tục chuyển nhượng riêng biệt — thường nhất là chính ngân hàng của con nợ, nơi giữ yêu cầu tiền gửi. Việc tịch biên có hiệu lực pháp lý ngay khi nó được tống đạt cho chính ngân hàng — tống đạt chính là việc thi hành, không cần thừa phát lại, vì tòa án tống đạt lệnh trực tiếp. Vì chủ nợ hiếm khi biết con nợ sử dụng (những) ngân hàng nào, một chiến thuật thực tế (và phổ biến) là nêu tên nhiều ngân hàng có khả năng — bao gồm cả ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến — làm bên thứ ba có nghĩa vụ và để việc tống đạt xác định ngân hàng nào thực sự giữ tiền. Số tiền yêu cầu cần được phân chia và chỉ định theo từng ngân hàng, và mô tả tịch biên/thu hồi trong lịch trình đính kèm cần chính xác — bao gồm việc loại trừ bắt buộc đối với tiền gửi/tiền bảo hiểm được miễn theo Điều 246(1)(7)-(8) Luật Thi hành Dân sự và các Điều 6–7 Nghị định Thi hành.

Trước khi nộp hồ sơ, hãy lấy giấy chứng nhận đăng ký công ty của mỗi ngân hàng được nêu tên (chỉ có hiệu lực nếu được cấp trong vòng 3 tháng gần nhất) — cần thiết cả để nêu chính xác tên công ty và người đại diện của ngân hàng trong đơn lẫn làm tài liệu đính kèm bắt buộc. Một tài liệu đính kèm dễ bị bỏ sót: bản khai của bên thứ ba có nghĩa vụ — ngân hàng không có nghĩa vụ pháp lý phải tiết lộ số dư tiền gửi của con nợ, nhưng bao gồm mẫu này cho phép tòa án ban hành lệnh thu hồi mà không cần lệnh sửa chữa, giúp tăng tốc đáng kể mọi thứ.

Lệnh cấm chuyển nhượng quyền chiếm hữu (점유이전금지가처분) — trước khi nộp đơn kiện trục xuất

Trục xuất một người thuê nhà có vấn đề yêu cầu lệnh này trước, để ngăn tài sản đổi chủ trong khi tố tụng đang diễn ra. Quy trình chạy qua ba giai đoạn: (1) nộp đơn — quyền cơ bản đang được bảo vệ là quyền yêu cầu giao trả (인도청구권); đính kèm bằng chứng về việc hình thành và chấm dứt hợp đồng thuê (một thông báo được chứng thực là tiêu chuẩn), một sơ đồ mặt bằng nếu mục tiêu là một phần của một tầng chung, và lý tưởng nhất là một định giá tài sản mục tiêu để ngăn ngừa một yêu cầu bổ chính; (2) một lệnh bảo lãnh — đối với một vụ chấm dứt hợp đồng thuê, giá trị tài sản được tính là (tiền đặt cọc + tiền thuê hàng tháng × 100), và tòa án thường ra lệnh bảo lãnh 5–10% giá trị đó (một trong các vụ của chúng tôi được đặt ở mức 5%); (3) thi hành — khi hai bản sao chứng thực của quyết định lệnh cấm được cấp, hãy mang chúng ngay lập tức đến văn phòng thừa phát lại của tòa án để ủy nhiệm thi hành; nộp hồ sơ trong vòng 14 ngày là chưa đủ — thừa phát lại phải thực sự bắt đầu thi hành (xuất hiện tại chỗ và dán thông báo công khai) trong khung thời gian đó. Các giấy tờ cần thiết tại văn phòng thừa phát lại: đơn yêu cầu thi hành, 2 bản sao quyết định lệnh cấm, giấy ủy quyền, ID, và một khoản đặt cọc chi phí (khoảng 150.000–200.000 KRW) — cộng thêm phí thợ khóa nếu tài sản bị khóa và không có người ở tại thời điểm đó.

Thu hồi một yêu cầu từ đối tác kinh doanh hiện đang trong quá trình phục hồi doanh nghiệp

Phát hiện đối tác của bạn đã bước vào phục hồi doanh nghiệp (법인회생) sau khi bạn đã cung cấp dịch vụ hoặc tín dụng không nhất thiết là tử vong đối với việc thu hồi — điểm khác biệt quan trọng là khi nào yêu cầu phát sinh. Một yêu cầu phát sinh sau quyết định bắt đầu phục hồi là một 공익채권 (yêu cầu hành chính/tài sản chung), không phải một 회생채권 (yêu cầu phục hồi) thông thường — và sự khác biệt này rất quan trọng: một 회생채권 chỉ được thanh toán theo tỷ lệ hoàn trả đã được tòa án phê duyệt trong kế hoạch phục hồi, trong khi một 공익채권 có thể được thanh toán bất cứ lúc nào, với ưu tiên, theo Điều 179 (phục hồi) hoặc Điều 473 (phá sản) Luật Phục hồi và Phá sản Con nợ.

Một 공익채권 không thuộc thủ tục nộp yêu cầu chính thức (không cần nộp danh sách yêu cầu, không có thời hạn nộp) mà các yêu cầu phục hồi/phá sản thông thường yêu cầu. Cái được gọi là "공익채권 신고" trong thực tế hoàn toàn không phải là một hồ sơ pháp lý chính thức — đó là việc thông báo cho người quản lý (관리인) hoặc người quản lý phá sản rằng yêu cầu này đủ điều kiện là một 공익채권 và yêu cầu thanh toán, bằng cách nộp một khẳng định yêu cầu, hợp đồng/hóa đơn/hồ sơ lương cơ bản, và ngày và căn cứ pháp lý khi yêu cầu phát sinh. Nếu người quản lý tranh chấp việc phân loại, một 공익채권확인소송 (kiện xác nhận) hoặc một vụ kiện đòi thực hiện đơn giản có sẵn, và — không giống như các yêu cầu phục hồi thông thường — việc thi hành riêng lẻ đối với một 공익채권 đã được công nhận có thể thực hiện bất kể kế hoạch phục hồi đã được phê duyệt hay chưa, mặc dù đáng để xác nhận liệu có lệnh tạm hoãn toàn diện đang có hiệu lực trước khi theo đuổi con đường đó.

Khi bị đơn không thể được tống đạt — khiếu kiện nhỏ và tống đạt bằng thông báo công khai (공시송달)

Nhiều lần tống đạt thất bại (không có ai ở nhà, người nhận không rõ, chuyển đi không thông báo) đối với một bị đơn khiếu kiện nhỏ có thể khiến tòa án ra lệnh 공시송달 (tống đạt bằng thông báo công khai) theo thẩm quyền riêng — vụ kiện sau đó tiếp tục ngay cả khi bị đơn chưa bao giờ thực sự nhận được đơn kiện. Hai chi tiết về thời điểm quan trọng: theo Luật Tố tụng Dân sự, việc tống đạt công khai đầu tiên chỉ có hiệu lực 2 tuần sau khi được thực hiện, trong khi việc tống đạt công khai tiếp theo cho cùng một bên có hiệu lực vào ngày hôm sau. Và vì một bị đơn thực sự chưa bao giờ biết về vụ kiện vẫn có thể nộp kháng cáo bổ sung (추완항소) trong vòng 2 tuần kể từ khi lý do bỏ lỡ thời hạn ban đầu biến mất, một phán quyết thông báo công khai luôn mang một mức rủi ro bị mở lại sau này — hãy lên kế hoạch xung quanh khả năng đó thay vì coi phán quyết là cuối cùng ngay khi nó được ban hành.

Trong thực tế, một nguyên đơn thường phải giúp chỉnh sửa địa chỉ của bị đơn trước (kiểm tra bản trích lục đăng ký cư trú, địa chỉ đăng ký kinh doanh, địa chỉ hợp đồng, và lịch sử giao hàng thư bảo đảm) trước khi tòa án ra lệnh thông báo công khai. Khi thông báo công khai có hiệu lực, một ngày điều trần được ấn định, và vì bị đơn thường không bao giờ biết về vụ kiện và không xuất hiện, tòa án quyết định chỉ dựa trên các tài liệu nộp của nguyên đơn — hợp đồng, hồ sơ giao dịch, hồ sơ tiền gửi, thông báo được chứng thực, tin nhắn văn bản, hóa đơn thuế, hợp đồng vay. Điều này làm cho việc tổ chức yêu cầu và bằng chứng của chính nguyên đơn quan trọng hơn, không kém quan trọng hơn, trong một vụ thông báo công khai — tòa án vẫn phải thấy chính yêu cầu đó được thiết lập rõ ràng, ngay cả khi không có sự phản đối.